escroquerie

Comment se protéger contre les escroqueries par faux ordres de virement

Les escroqueries par mandat sont courantes lors d’achats ou de ventes en ligne. Avant de remettre de la marchandise ou de l’argent, assurez-vous que vous avez affaire à un acheteur légitime – et soyez particulièrement prudent si quelqu’un vous demande d’envoyer de l’argent après vous avoir payé par mandat.

Les faux ordres de virement sont le type d’escroquerie le plus courant : les vendeurs expédient des marchandises ou envoient de l’argent à un « acheteur » ou un « employeur » qui est en réalité un escroc. Lorsque la banque découvre le problème, il est trop tard pour récupérer les produits ou les fonds. Mais vous pouvez aussi vous faire arnaquer lorsque c’est vous qui envoyez un mandat.

Pourquoi les escroqueries par faux ordre de virement fonctionnent

Les mandats sont souvent un moyen sûr de recevoir des paiements – lorsqu’ils sont légitimes. Malheureusement, cette réputation de sécurité peut amener les destinataires à baisser leur garde.

Ces escroqueries fonctionnent parce que vous croyez que vous avez été payé et que les mandats sont aussi valables que de l’argent liquide. En fait, vous devez toujours traiter les mandats avec prudence, comme vous le feriez avec des chèques personnels ou d’autres types de chèques.

Escroqueries typiques par faux ordre de virement

Escroquerie au paiement excédentaire

Une approche typique implique une demande de renseignements de la part d’une personne éloignée dans un autre État ou pays. La personne accepte d’acheter votre article, mais lorsque le paiement arrive, il s’agit d’un mandat d’un montant beaucoup plus élevé que prévu. Pourquoi a-t-il payé trop cher ?

L’acheteur vous demandera d’envoyer l’argent excédentaire – au-delà de votre prix de vente – ailleurs. Vous êtes peut-être censé envoyer les fonds à un expéditeur coûteux qui traite les transactions à l’étranger. L’acheteur peut aussi vous demander de lui rembourser le montant excédentaire, généralement par virement bancaire ou par l’intermédiaire d’un service de transfert de fonds, parce qu’il n’a pas pu obtenir un mandat pour le montant exact. Dans tous les cas, vous perdrez définitivement cet argent si vous suivez les instructions de l’acheteur.

Escroquerie à l’achat

Parfois, une escroquerie au mandat est aussi simple que l’envoi d’un faux mandat en échange de marchandises. L’acheteur ne vous demande pas d’envoyer de l’argent, mais il obtient la marchandise gratuitement avant que vous ne vous rendiez compte que le mandat est mauvais.

Escroqueries par dépôt

Dans ce cas, quelqu’un vous demande de déposer ou d’encaisser un mandat pour lui. L’histoire raconte que la personne n’a pas encore de compte bancaire et qu’elle ne veut pas payer des frais élevés dans un magasin d’encaissement de chèques. Elle souhaite plutôt vous remettre le mandat et peut-être même vous payer pour votre temps. Qu’est-ce qui pourrait mal tourner ? Étonnamment, votre banque pourrait vous laisser repartir avec de l’argent, mais ce n’est pas la dernière fois que vous entendrez parler de ce mandat.

Traitement des paiements

Une variante de l’arnaque au dépôt est l’arnaque au traitement des paiements. Vous pensez avoir trouvé un emploi à domicile pour déposer des paiements ou faire des achats mystères, et votre travail consiste à accepter de l’argent et à transmettre les paiements. Dans certains cas, vous aidez en fait les criminels à blanchir de l’argent pendant que vous vous faites arnaquer.

Dépôt de garantie

Si vous gérez une propriété, il se peut que des locataires potentiels vous contactent en dehors de l’État. Ils envoient un mandat pour le premier et le dernier mois de loyer, ainsi qu’un dépôt de garantie. Cependant, ils vous informeront rapidement que leurs projets ont changé – peut-être que l’emploi pour lequel ils déménageaient est tombé à l’eau – et qu’ils ne veulent plus louer la propriété. Ils vous proposeront gracieusement de garder le loyer, mais ils aimeraient que vous leur rendiez le dépôt de garantie.

Protégez-vous

Évitez les acheteurs inconnus

L’approche la plus sûre consiste à n’accepter que les paiements de personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Mais si vous souhaitez travailler avec de nouveaux clients ou vendre en ligne, vous devrez peut-être vous exposer à certains risques. Heureusement, les signaux d’alerte et les indices comportementaux peuvent vous aider à gérer vos risques.

Si vous êtes attentif, vous pourrez repérer la plupart des escroqueries par mandat à un kilomètre à la ronde. Mais lorsque la vie est bien remplie, il est facile de passer à côté d’un détail et d’oublier comment ces escroqueries fonctionnent et même qu’elles existent. Une demande d’envoi ou de virement d’argent après que vous avez été payé par mandat est un signal d’alarme important. Consultez cette liste et voyez si quelque chose vous semble familier :

  • Une demande d’envoi ou de virement d’une somme d’argent qui vous a été versée par mandat postal
  • Une offre venue de nulle part (comment cette personne généreuse et digne de confiance vous a-t-elle trouvé ?)
  • des mandats internationaux (bien que les faux mandats USPS soient également un problème)
  • Messages comportant de nombreuses fautes de grammaire et d’orthographe
  • Refus de vous payer par voie électronique (il ne peut pas faire de virement ou utiliser un service en ligne).
  • Un acheteur qui ne s’intéresse pas à la marchandise ou aux détails du produit et qui ne semble pas savoir ce qu’il achète.
  • Votre acheteur vous demande des informations sensibles, comme votre numéro de compte bancaire.

Vérifiez les fonds

Vérifiez toujours les fonds lorsqu’on vous paie par mandat postal. Appelez l’émetteur du mandat et vérifiez si vous avez un document légitime. Vous ne pouvez jamais être sûr à 100 %, mais vous pouvez augmenter vos chances.

Utilisez une solution anti-spam

Afin d’éviter les escroqueries par faux ordre de virement, vous pouvez utiliser une solution anti-spam comme Altospam. Cela vous permettre de protéger votre serveur de mails vis-à-vis de l’extérieur contre les spams, les virus, les scams, le phishing, etc.

Retardez vos dépenses

Si vous avez le moindre doute, ne dépensez pas l’argent que vous recevez par mandat. Traitez-le comme suspect ou soyez prêt à rembourser votre banque. Il peut s’écouler des semaines ou des mois avant que la banque ne se rende compte que vous avez déposé un mauvais mandat. La plupart du temps, vous découvrirez les articles frauduleux en quelques semaines, mais cela peut prendre plus longtemps.

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