La banque numérique prolifère, et l’un des principaux concurrents dans ce secteur innovant et en pleine évolution est Mambu – une plateforme lancée à Berlin en 2011.
Mambu fournit la base technologique permettant aux entreprises de lancer des produits et services numériques, et est la seule plateforme bancaire numérique à fonctionner exclusivement dans le cloud.
« Le parcours de croissance de Mambu a été très passionnant, largement motivé par les changements non seulement dans la technologie, mais aussi dans les attentes des clients, ainsi que dans la façon dont les banques et les institutions financières veulent servir leurs clients », explique Myles Bertrand, directeur général de Mambu APAC.
« Les organisations ont dû entreprendre un voyage culturel en adoptant la banque numérique – il ne s’agit pas seulement de la nouvelle technologie, mais d’une manière complètement différente de penser et d’offrir des services. Ce changement de culture a été vital. » – Myles Bertrand
« Il y a un véritable sentiment de mouvement dans le secteur en ce moment, les consommateurs exigeant une expérience bancaire personnalisée, plus rapide et plus efficace, et les banques devant faire les investissements et numériser leurs plateformes pour répondre aux attentes des clients.
Croissance de la banque numérique
La croissance de l’entreprise est tirée à la fois par le consommateur final et par les banques qui cherchent à passer à une technologie de nouvelle génération offrant des services natifs du cloud.
« Nous aimons dire que Mambu soutient la banque à la « vitesse de la vie », ce qui signifie que nous sommes agiles, réactifs et flexibles face à l’évolution des conditions du marché », explique Myles. « Cela s’est avéré particulièrement pertinent lorsque nous avons affronté la pandémie de COVID-19. »
COVID-19 a eu un impact significatif sur l’adoption de la banque numérique à travers le monde, et de nombreuses banques et institutions financières ont dû avancer leurs plans de transformation numérique pour rester pertinentes. « Cela a été une courbe d’apprentissage pour de nombreuses organisations, mais le secteur suit le rythme », ajoute Myles.
L’une des principales stratégies de Mambu consiste à éduquer les banques traditionnelles héritées. « Les organisations ont dû entreprendre un voyage culturel pour adopter la banque numérique – il ne s’agit pas seulement de la nouvelle technologie, mais d’une manière complètement différente de penser et d’offrir des services. Ce changement de culture a été vital », explique Myles.
Inclusion financière
Les régulateurs sont l’autre moteur de la croissance. M. Myles note que les régulateurs de Singapour et de Malaisie sont en train de délivrer un petit nombre de licences de banque numérique, ce qui aura un impact énorme sur ces marchés – en stimulant la concurrence et en plaçant les clients au centre.
« Les banques traditionnelles ne prennent pas nécessairement ces licences, elles sont prises par des entreprises qui veulent se développer dans l’espace bancaire numérique », révèle-t-il.
Les banques traditionnelles ne prennent pas nécessairement ces licences, elles sont prises par des entreprises qui veulent se développer dans le domaine de la banque numérique », révèle-t-il. « Cela oblige les banques à accélérer le rythme pour suivre les challengers, et l’afflux de nouvelles fintechs qui arrivent dans le secteur bouleverse vraiment les choses. »
« Les opérateurs historiques sont confrontés au choix d’adopter pleinement les nouvelles technologies numériques ou de rester à la traîne s’ils ne parviennent pas à innover. »
En Australie ainsi que dans les pays de la région Asie-Pacifique (notamment en Malaisie, en Indonésie et aux Philippines), la banque numérique a connu une grande activité, avec le lancement de plusieurs néobanques – des banques directes basées sur le numérique – ces dernières années.
Les néobanques représentent un défi pour les banques traditionnelles, car de plus en plus de clients se tournent vers la commodité des plateformes numériques.
Dans le cloud
La manière dont les gens effectuent leurs opérations bancaires est en train de changer. L’époque où les services financiers étaient assurés par une agence en dur est révolue : les clients peuvent désormais effectuer toutes leurs transactions en ligne.
L’investissement requis par les entreprises pour devenir une « pseudo-banque » est minime par rapport à ce qu’il était autrefois », note Myles.
« Le marché est en train de s’ouvrir. Nous constatons que les entreprises bien établies peuvent créer un plus grand engagement avec leur clientèle en fournissant des services bancaires numériques, ce qui entraîne une concurrence accrue pour les banques et les institutions financières traditionnelles. »
La plateforme de Mambu est « cloud-native » – ce qui signifie qu’elle a été construite dans le nuage – et peut offrir liberté, agilité et rapidité aux clients.
La société utilise la « composable banking », qui permet aux clients de construire la banque qu’ils souhaitent à partir d’une sélection de composants, en configurant et en intégrant les composants plutôt que de devoir entreprendre un codage et une personnalisation coûteux.
« C’est plus rapide, plus efficace et plus rentable – que demander de plus ? Le fait d’être un véritable SaaS signifie également que la plate-forme Mambu est constamment améliorée, sans aucun impact sur l’utilisateur final », explique Myles.
Les dernières recherches du FDIC indiquent que les néobanques ciblent stratégiquement la population non bancarisée et les milléniaux férus de technologie grâce à leurs structures économiques (pas de frais mensuels, pas de coûts de retrait ou de découvert), tout en offrant des expériences client personnalisées telles que des outils de budgétisation et de suivi de l’argent, et des soldes en temps réel.
« La banque numérique permettra un meilleur accès aux services financiers pour les personnes non bancarisées et sous-bancarisées », note Myles.
« C’est le terme utilisé pour décrire d’énormes segments de la population qui n’ont jamais eu accès aux services bancaires ou à tout autre service financier auparavant – une plus grande inclusion financière pour tous est un avantage clé de la banque numérique. »
En outre, l’entreprise a vu plusieurs opportunités apportées par la banque numérique pour les entreprises.
« Nous avons constaté une tendance chez les grandes entreprises de télécommunications et les assureurs qui cherchent à offrir différents types de services financiers à leur clientèle », partage Myles.
« Lorsqu’ils adoptent les technologies bancaires numériques dans leurs opérations commerciales, ils peuvent soudainement offrir à leurs clients une toute nouvelle gamme de produits et de services. Cela peut ouvrir et diversifier leurs activités. »
Orientation future
Mambu va continuer à se concentrer sur la croissance en engageant des ressources et des personnes sur plusieurs marchés, à la fois dans la région Asie-Pacifique et dans le monde entier.
Myles explique que l’entreprise va bientôt poster des directeurs généraux dans plusieurs sous-régions, notamment au Vietnam, au Japon et en Indonésie, et qu’elle vient de nommer Kristofer Rogers – lauréat du prix Start Up Executive of the Year de The CEO Magazine en 2019 – pour diriger les opérations en Australie et en Nouvelle-Zélande. Celui-ci apportera des connaissances sur le terrain et aidera Mambu à élever sa position sur ces marchés clés.
« Nous faisons des investissements importants dans les personnes et apportons beaucoup plus de ressources pour nous donner la couverture et les connaissances dont nous avons besoin pour soutenir autant de marchés que possible », explique Myles.
« Nous continuerons également à nous concentrer sur un seul produit, tout en veillant à ce que notre plate-forme puisse soutenir toute organisation désireuse de relever le défi de la banque de nouvelle génération. C’est une période passionnante pour le secteur. »